保游网王勇:深度分析鳌太死亡事故拒赔,法院判赔84万事件!

  • 时间:
  • 浏览:8

最近几天,我就要看 关于“驴友穿越鳌太遇难索赔被拒,法院:判赔每人84万”这篇文章在各个微信群以及论坛大肆讨论。

仔细想看 下评论,大每段的人都说“咬文嚼字的骗子公司,之后我你会赔”“好多保险公司都想着推卸责任,理赔这些块做得相当差”等等指责保险公司励志的话 。

我从事户外旅游保险6年,设计和开发过的产品之后,这次事故中的产品,我很了解,包括保险公司,购买网站,产品条款等等,今天花点时间和让让让我们都分析下这件事故到底为那些会再次出现拒赔,以及法院判定为那些会全额赔款,最重要的是之后挑选保险产品的之后应该注意那些?

一、事件回顾

去年五一假期,8名云南驴友徒步穿行陕西秦岭无人区时,老是遭遇暴风雪,木某、贾某和杨某3人不幸遇难。登山前,3人分别购买了意外保险。事故发生后,然而保险公司却拒绝赔偿。于是,遇难者家属向昆明市盘龙法院提起诉讼。今年6月,昆明市中级人民法院作出终审判决,3人分别获赔保险金84万元。

事故原困:遇到暴风雪3人遇难

5月2日 ,一支通过网上邀约自发组织的云南8人探险团队在穿越秦岭太白山时遭遇暴风雪,被困在水窝子一带。5月3日,其中5人成功从山上撤退,另外3人依旧被困。5名驴友下撤后,发出求救信息。5月4日,救援人员发现木某、贾某、杨某3人之后遇难,其中有 一名老婆。

专家推测,原困3人死亡的原困疑为失温。体温低于35℃,人就会意识丧失乃至昏迷死亡。

理赔过程:保险公司拒赔被起诉

3人通过某网站平台,为个人分别投保高额户外运动保障方案三保险,包括意外伤害(身故、伤残)保险金额30万元,丧葬防止保险金额2万元,身故遗体运返保险金额2万元。事故发生后,该保险公司以各种理由拒绝赔偿。去年8月9日,3位遇难家属分别向昆明市盘龙法院起诉某保险公司,要求被告进行赔偿。

焦点:鳌太线是就否是人区?

在庭审过程中,双方争执的焦点问题报告 是,穿越鳌太线是就有保险保障的范围?保险公司认为,在与木某、贾某、杨某签订的保险合同中,明确约定潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、驾驶滑翔机以及探险属于高风险运动,而鳌太线路属于无人区,穿越该条线路的活动属于高风险运动,并通过字体和颜色方法 起到免责的提示义务;

对此盘龙法院认为,遇难的家属在遇难者发生事故后,向保险公司报险,保险公司接到报险后应按保险合同的约定履行保险义务、承担保险责任,但保险公司未到事故现场进行勘查,之后保险公司必须证明遇难3人已知晓保险公司的免责条款(投保时网页截图及投保人投保页面轨迹),亦必须证明保险公司尽到免责提示义务。

某保险公司否是尽到了免责条款的提示、说明义务;鳌太线路否是属于保险公司免责条款中的无人区;被保险人从事的活动是被告承保范围的低风险运动,还是免责条款禁止的高风险活动;保险公司否是应承担保险责任。

关于鳌太线路否是属于免责条款中的无人区,根据法律规定,无人区的划定需由行政机关进行审批公示,而本案中并无行政机关对鳌太线路进行过无人区的划定。

最终,今年1月,盘龙法院作出一审判决,保险公司分别赔偿遇难的木某、贾某、杨某意外伤害(身故)保险金30万元、丧葬防止保险金2万元、身故遗体送返保险金2万元。宣判后,被告不服,提出上诉。昆明市中级人民法院二审,今年6月作出判决,维持原判。

二、事件分析

针对此次事故讨论的最多十几只 问题报告 ,我给让让让我们都做下解释:

1、

保险公司到底为那些拒赔?是就有故意扯皮我你会赔付? 

首不难 明白的保险公司是采用公司组织形式的保险人(保险人之后保险公司),经营保险业务。 保险关系中的保险人,享有收取保险费、建立保险费基金的权利。同时,当保险事故发生时,有义务赔偿被保险人的经济损失。

之后按照法律保险公司应当赔偿的为什赖就有赖不掉的,之后之后赔付范围在保障范围内,保险公司之后拒赔,对让让我们都就有极为不利的,第一、走起诉流程保险公司还是要赔付,第二、起诉对于保险公司的名声影响巨大,之后一般之后有保险公司真的明明在赔付范围却想推脱不赔,最多的情形之后前期会象征性的说这么了赔付范围,之后被保险人说我就要起诉你,保险公司基本上不会 给赔付,不让涉及到真正起诉环节。

那为那些这次事故保险公司要拒赔呢?让让让我们都从客观的深层来分析下。

首先看看这些产品的保障明细及保障范围(保障内容如图1/保障范围图2):

备注:保单样之后自国内某保险平台,之后涉及公司属性,之后保险公司logo和网站logo都打了马赛克,让让让我们都了解下保障内容即可,也知道84万是为什来的;

下面是保障范围:

之后事故发生之后保险公司立马对条款进行了改动,为了让让让让我们都了解此次事故用的保险条款,我找到了在这之后的销售截图,如下:

从这些保障范围可不都可否看出,网站页面很明显的写了不承保高风险,之后却这么指明高风险包不中有 此次事故的“无人区”,之后免责条款却写的很清楚(图3)

至此让让让我们都应该都明白了,其觉得保险公司的理解中,鳌太之后“无人区”,让让让我们都会把这些类型的活动都当做高风险,之后保险公司会直接拒赔,在让让让我们都的理解中,这些产品之后单纯的保普通旅游活动的,之后之后这家保险公司之后接触“户外保险”不久,在免责的措辞中这么描述的对个人有利;

2、法院判定保险公司赔偿的原困有那些?

关于无人区的定义

法院认为保险公司觉得写了无人区免责,之后无人区的定义是应该由相关政府来定义的,而就有保险公司个人来定义,之后这条不成立,从百度搜索得知,鳌太应该是属于自然保护区,否是无人区这么任何定义,如有哪位伙伴有当地政府相关说明,可不都可否留言告知让让让我们都。

关于购买时否是阅读免责条款

之后此保险是保险公司和国内第三方保险平台商务商务合作的产品,之后购买是在网站,第三方平台购买的,购买最后一步不会 让投保人自行打勾,确认阅读免责条款,之后无法提交成功,如下图案例:

之后保险公司在案件中,并这么提交投保个人个人打勾挑选阅读的投保页面轨迹(之后个人确认的这些动作),至于为那些这么提供,之后和第三方平台有关,具体不得而知,这也是原困保险公司败诉的原困之一;

关于实地考察

法院说保险公司未到事故现场进行勘查,也未提交证据证明被保险人死亡之地属于保险合同不承保范围,关于事故调查,目前对于户外险来说不太现实,比如登珠峰死亡励志的话 ,这么保险公司是就有也要登上去也能勘察,这点当然也就有重要方法 ,重要的是,这么提供证明死亡之地属于保险合同不承保范围!

3、原困这起拒赔事故的原困有那些?

产品名字有歧义,产品名字写成了“户外运动保障”;

投保人在购买保险时未向保险公司或销售方核实鳌太具体可不都可否承保;

投保人在购买保险时未仔细阅读免责条款和投保提示,当然这么几只人会去看免责条款,之后建议让让让我们都就有看下投保提示;

​保险公司自身对条款和投保提示做的过高 完善;

4、这些是那个保险公司产品? 保险公司是就有就有骗人的?

关于这些产品是那个保险公司,这些在8264底下有个帖子之后说得很清楚了,有兴趣的可不都可否去看看;

关于保险公司骗人,这些话题在国内觉得之后,说实话,国内保险公司的理赔服务素质和国外保险公司差之后,这些是现状,国内的保险公司还时需提升的有之后,当然这和保费就有巨大的关系,比如去境外潜水十天国内的保险额度低点之后之后40-30RMB,之后国外的保险要花30-30RMB,价格带来的服务素质全部不一样, 之后保险公司毕竟是商业公司,时需赚钱,不过“骗人这些事情保险产品是不之后会“骗人”,会发生代理人,销售员等再次出现过度宣传,过度承诺等情形,之后保险的条款都时需报备到银保监会,法律的监管非常严格。

三、建议总结

保险是目前户外机构也能降低赔偿责任的唯一方法 ,之后在挑选和购买保险的之后一定要谨慎,提供十几只 建议给让让让我们都:

1、根据个人的活动线路风险所在挑选为宜的产品,比如沙漠线路,中暑一定是个很大的风险,挑选保险产品时可不都可否挑选中有 中暑的产品;

2、比如去鳌太等高风险穿越线路,一定要挑选好产品可不都可否承保,最近市面上有有十几只 产品有如下条款,让让我们都就有挑选的之后要注意,如下图:

备注:这些类型的产品,名义上是户外险,之后多了有十几只 很重约定,之后户外线路就有能保障,出险大问题报告 不会 有纠纷,慎重挑选;

3、如有条件一定要给领队之后企业,挑选一份责任险(这里就不展开说了),之后想了解责任险和这些区别和作用的可不都可否留言,下期我会针对写文章的;

为宜想说的就那些,事故发生很不幸,好在最后这些事故得到了赔偿,也否是不幸中的万幸,最后也希望户外这些行业可不都可否这么规范化,让让让我们都保游网要是会 朝着负责任的保险平台大步向前,为行业的规范化,尽个人的力量,让每个户外企业的风险降到最低!